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February 08, 2015

Prêts d’Etudes : ce Que Proposent les Banques

Après la proclamation des résultats du HSC, l’heure est maintenant à la chasse des banques pour financer les études supérieures.

Combien accordent-elles ? À quel taux d’intérêt ? Quelles sont les garanties qu’il faut fournir ? Suivez le guide d’indication sur les prêts d’études qu’offrent nos institutions bancaires.

State Bank of Mauritius : Prêt jusqu’à Rs 5 millions

  • Le montant accordé : Le client dispose de deux choix : contracter le SBM Achiever Loan Unsecured ou le SBM Achiever Loan Secured. Le montant accordé pour la première option varie de Rs 50 000 à Rs 500 000. Pour le SBM Achiever Loan Secured, le montant maximum est de Rs 5 millions. 
  • Le taux d’intérêt pratiqué : 9,75 % pour le SBM Achiever Loan Unsecured. S’agissant du SBM Achiever Loan Secured, le taux d’intérêt s’élève à 8,15 % (pour un prêt de moins de Rs 2 millions) et à 7,15 % (pour un prêt variant entre Rs 2 millions et Rs 5 millions).
  • Les garanties à offrir : Il faut un garant pour le SBM Achiever Loan Unsecured. Pour le SBM Achiever Loan Secured, il faut offrir comme garantie un terrain, une maison, un dépôt fixe ou d’autres garanties bancaires.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le salaire du client doit être versé à la SBM.
  • Les modalités de remboursement : Le client peut rembourser uniquement les intérêts durant une période moratoire de trois ans (SBM Achiever Loan Unsecured) ou 5 ans (SBM Achiever Loan Secured). Il dispose de 15 ans maximum pour rembourser le prêt. Notons qu’il faut compter un maximum de deux semaines pour avoir l’approbation de la banque pour l’octroi d’un prêt d’études.

Les documents à fournir aux banques

  • Acte de naissance
  • Carte d’identité du parent et de l’étudiant
  • Certificat de scolarité de l’étudiant
  • Preuve d’adresse
  • Fiche de paie/preuve d’emploi
  • Budget détaillé des dépenses de l’étudiant (dans certains cas)

Bank One : Pas de limite pour le montant du financement

  • Le montant accordé : Aucune limite ! Bank One finance jusqu’à 100 % les études supérieures d’un étudiant.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : 7,4 %
  • Les garanties à offrir : Terrain, maison, dépôt fixe ou autre garantie bancaire.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le salaire du client doit être crédité chez Bank One.
  • Les modalités de remboursement : Le client doit payer le capital et les intérêts après le premier dé­cais­sement. Il dispose de 30 ans au maximum pour rembourser le prêt, dépendant, toutefois, de son âge actuel.

Hongkong and Shanghai Banking Corporation : 13 ans pour rembourser le prêt

  • Le montant accordé : Le client peut obtenir un ‘personal loan’ s’élevant à 12 fois le montant de son salaire. Ainsi, s’il perçoit Rs 15 000 par mois, il obtiendra un emprunt de Rs 180 000. Ceux qui opteront pour un ‘educational loan’ peut obtenir un prêt s’élevant jusqu’à 80 % de la valeur du bien immobilier qu’il mettra en gage. 
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Entre 9,25 % et 13,5 % dépendant du montant contracté (personal loan). Pour un ‘educational loan’, le taux d’intérêt varie de 5,95 % à 7,15 %.
  • Les garanties à offrir : Le salaire du client doit être de plus de Rs 12 000 s’il prend un ‘personal loan’ et de plus de Rs
  • 15 000 s’il contracte un ‘educational loan’. Le client doit également offrir un bien immobilier comme garantie s’il contracte un ‘educational loan’.
  • Les modalités de remboursement : Le client qui contracte un ‘personal loan’ et disposant de cinq ans maximum pour rembourser son emprunt doit payer les intérêts ainsi que le capital après le premier décaissement. Celui qui contracte un ‘educational loan’ peut choisir de ne payer que les intérêts pendant une période moratoire. Il dispose de 13 ans au maximum pour rembourser le prêt.

Mauritius Commercial Bank : Aucune garantie à fournir pour le plan Campus Unsecured

  • Le montant accordé : Jusqu’à Rs 500 000 si le client opte pour le prêt MCB Campus Unsecured et aucune limite pour l’option MCB Campus Secured.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Tout dépendra du montant qui sera accordé. Ainsi, si le client a choisi l’option MCB Campus Unsecured et prend un prêt variant entre Rs 200 000 et Rs 499 000, il devra payer un taux d’intérêt de 9 %. Pour le prêt MCB Campus Secured, le taux d’intérêt s’élève à 11 % sur un montant de Rs 100 000 à Rs 500 000.
  • Les garanties à offrir : Aucune garantie pour le MCB Campus Unsecured. Toutefois, le client doit être salarié. Pour ce qui est du MCB Campus Secured, le client doit offrir comme garantie un terrain, une maison, un dépôt fixe ou des actions en bourse.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le salaire du client doit être crédité à la MCB.
  • Les modalités de remboursement : Le client dispose de deux options. La première étant le remboursement des intérêts uniquement pendant la durée de l’étude soit jusqu’à quatre ans (MCB Campus Unsecured) ou six ans (MCB Campus Secured). La seconde option est le remboursement du capital et de l’intérêt dès le premier décaissement. Soulignons que la MCB approuve un prêt d’ici deux à quatre semaines dépendant de l’option choisie par le client.

Barclays Bank : Prêt jusqu’à Rs 2 millions

  • Le montant accordé : Jusqu’à Rs 2 millions dépendant du salaire du client.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Il s’élève à 14 % (pour un prêt variant entre Rs 8 000 et Rs 10 000), 13,5 % (entre Rs 10 000 et Rs 20 000), 12,5 % (entre Rs 20 000 et Rs 30 000), 11 % (entre Rs 30 000 et Rs 80 000) et  9 % (au-delà de Rs 80 000).
  • Les garanties à offrir : Le client doit être salarié. La banque prend au maximum une semaine pour faire connaître sa décision si l’emprunt a été approuvé ou pas. 
  • Les modalités de remboursement : Le client dis­pose de cinq ans au maximum pour rembourser l’emprunt.

Bramer Banking Corporation : Deux options pour le remboursement

  • Le montant accordé : Jusqu’à Rs 1 million.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Entre 9 % et 10 % dépendant du montant qui sera contracté.
  • Les garanties à offrir : Terrain, maison ou autre garantie bancaire.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Seules les études sont financées par Bramer Bank. Le logement n’est pas inclus dans le montant accordé.
  • Les modalités de remboursement : Le client dispose de deux options, soit il paie les intérêts en bénéficiant d’une période moratoire, soit il paie le capital et les intérêts après le premier décaissement. Le client dispose de sept ans au maximum pour rembourser l’emprunt. Notons, par ailleurs, que la demande pour un prêt est approuvée dans un délai d’une semaine si tous les documents réclamés sont fournis à la banque.

Banque des Mascareignes : Remboursement sur 10 à 15 ans

  • Le montant accordé : Jusqu’à Rs 1,5 million.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Entre 9 % et 10 %.
  • Les garanties à offrir : Terrain, maison ou autres garantis bancaires.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le salaire du client doit être versé à la banque.
  • Les modalités de remboursement : Le client dispose d’un maximum de 10 à 15 ans pour rembourser l’emprunt. Il peut opter entre rembourser que les intérêts pendant une période moratoire ou payer à la fois le capital et les intérêts après le premier déboursement.

ABC Banking Corporation : Emprunt à partir de Rs 100 000

  • Le montant accordé : Rs 100 000 à monter.
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Entre 9 % et 15 %.
  • Les garanties à offrir : Terrain, maison ou autres garantis bancaires.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le client doit être salarié.
  • Les modalités de remboursement : Le client dispose de 10 ans pour rembourser son emprunt. À savoir que la banque peut prendre deux semaines au maximum pour donner son aval à l’octroi d’un prêt d’études.

Mauritius Post & Cooperative Bank : Taux de 8,25 % sur le plan Education loan

  • Le montant accordé : Jusqu’à Rs 100 000 si le client opte pour un ‘personal loan’ et jusqu’à Rs 5 millions pour un ‘personal loan’ dépendant des cours que l’étudiant va entreprendre et du pays qu’il a choisi. 
  • Le taux d’intérêt pratiqué : Un taux de 12,25 % pour un ‘personal loan’ et un minimum de 8,25 % pour un ‘educational loan’.
  • Les garanties à offrir : Si le client a opté pour un ‘personal loan’, il doit mettre en gage un terrain, une maison ou un autre type de garantie bancaire.
  • Les conditions pour l’obtention du prêt : Le client doit être salarié.
  • Les modalités de remboursement : Le client dispose de sept ans au maximum pour rembourser un  ‘personal loan’ qui est approuvé après un délai d’une semaine. Il doit rembourser à la fois le capital et les intérêts après le premier décaissement.

Pour ce qui est d’un ‘educational loan’, le client dispose de 10 ans maximum pour rembourser le prêt. Il peut opter entre rembourser que les intérêts pendant une période moratoire de trois à cinq ans ou payer à la fois le capital et les intérêts après le premier déboursement.

 

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