Doing Business | Financing

July 29, 2017

Plan De Financement: Les Offres Que Proposent Les Banques Aux PME

Des taux d’intérêt compétitifs à des facilités commerciales, les banques sont nombreuses à offrir des prêts dédiés aux petites et moyennes entreprises. Quels sont les plans disponibles ? Y a-t-il une hausse de la demande ? Tour d’horizon.

Raj Dussoye, Chief Executive – Banking à la State Bank of Mauritius (SBM), indique qu’il y a toujours une demande pour des plans de financement des petites et moyennes entreprises (PME). « Vu la panoplie de produits et de services offerts aux PME, le nombre de demandes de prêts venant de tous les secteurs d’activité augmente d’année en année », constate-t-il.

La SBM propose plusieurs services aux PME. Il y a le fonds de roulement (Working Capital), le découvert bancaire, les facilités de financement du commerce et le crédit-bail, entre autres.

À la MauBank, chaque entrepreneur est accompagné par un Relationship Manager. La MauBank a enregistré, à ce jour, un taux de croissance de 73 % sur les prêts aux PME, en comparaison avec un taux de croissance général de l’industrie de 31 %. « Les demandes sont supérieures chez les jeunes âgés de 20 à 30 ans », indique-t-on.

Demande croissante

Même son de cloche à la Banque des Mascareignes. Stephan Sibilant, responsable du Marché des Professionnels & PME/PMI, affirme que le nombre de demandes de financement venant des PME est constamment sur la courbe ascendante. « Toutefois, nous ne pouvons prendre à bord chaque client, car le secteur des PME reste un segment risqué », précise-t-il.

Dominic Provencal, Head of Individual and Business Banking Segments à la MCB, soutient que des facilités sont aussi offertes aux PME pour les accompagner. Il cite les facilités de caisse, à l’importation et à l’exportation et le financement d’actifs, entre autres.

BanqueTaux d’intérêt Montant accordéConditions pour  l’obtention du prêtModalités de remboursement
SBM Bank (Mauritius) Ltd----Le montant accordé varie selon la viabilité du projet, en se basant sur le plan d’affaires. La viabilité   du projet.----
   Le risque associé à la concrétisation du projet.
MauBank3 % à 6 % dépendant du programme. Jusqu’à 90 % de la  valeur du projetUne liste des secteurs d’activité à respecter.Jusqu’à 10 ans incluant  le moratoire. 
   Des PME dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à Rs 2 millions.
Banque des Mascareignes 6%----Des clients ayant une existence d’au moins un an et des start-up.De 5 à 10 ans dépendant du type de prêt et de la valeur du projet. 
MCB PLR + 3,75 %  Le montant accordé varie selon les besoins du client.La banque fait du Need-Based Selling. Elle s’appuie sur la faisabilité du projet. Elle ne fait pas de Collateral-Based Lending (soutenu par une charge flottante sur l’entreprise, garantie bancaire, etc.)Basées sur la liquidité et la trésorerie du projet. 75 % des cas sont sur un remboursement mensuel ou une option taillée sur le cash-flow du business, notamment le Bullet Repayment.
 

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